La proximidad del Año Nuevo es una buena época para hacer tus propósitos y mejorar los hábitos financieros, sobre todo porque es una temporada de reflexión y planeación del futuro. Contemplando las deudas, los desembolsos realizados en general es buen momento para planear. Uno de los propósitos más populares es mejorar la planeación financiera, pieza clave para alcanzar cualquier meta y así apartar un presupuesto para emergencias, evitando desequilibrios económicos en la economía personal y finanzas familiares.
Entonces, si tu meta es hacer un presupuesto para el 2021 lo esencial es saber que tus finanzas personales deben mejorar. Al hablar de finanzas personales, nos referimos al manejo total de tu dinero, esto, sin importar la cantidad de ingresos con la que dispongas ya que es posible alcanzar cada una de tus metas si tienes una correcta administración de tu dinero para los gastos y ahorros, por ello, a continuación, te presentamos una serie de claves básicas1:
1. Comienza conociendo y reconstruyendo tus finanzas
Algo esencial para saber hacia dónde vamos es ver en dónde estamos y qué camino debemos tomar. Por ello, una herramienta infalible para mejorar las finanzas personales y lograr el objetivo es creando un presupuesto, ya que permite controlar tu economía; con él, podrás identificar gastos habituales, además de considerar un porcentaje de ahorro y posibles gastos a futuro como vacaciones, eventos familiares, emergencias, entre otros.
Realizar un presupuesto es una actividad que no toma mucho tiempo y ofrece muchos beneficios. Para ello, comienza anotando todos los gastos que haces a lo largo del mes y el dinero que destinas a cada gasto, por ejemplo, si al mes ganas $12,000 pesos y tus gastos son de $9,000 pesos entonces tu oportunidad de solvencia de $3,000 pesos para las finanzas familiares o las finanzas del hogar.
En la actualidad puedes gestionar y controlar tus gastos desde tu celular, busca la app que más te facilite la organización de tu dinero.
2. Haz de los instrumentos financieros tus aliados
Según información de la CONDUSEF, en México solo el 36.6% por ciento de los adultos lleva un control de gastos personales, por ello, el primer instrumento que puede servir como aliado para mejorar las finanzas personales es llevar el registro de todos los gastos, esto permite hacer un análisis de las decisiones mal tomadas en el pasado y así evitarlas en el presente y futuro, debido a que a veces se adquieren cosas que no son prioridad y eliminan la posibilidad de tener solvencia inclusive en las finanzas del hogar.
Por otro lado, el segundo instrumento que puede servir como aliado al momento de mejorar finanzas personales es desde luego el ahorro, estos fondos los podrás destinar a tus diversas metas personales y por fin podrás cumplir tus demás propósitos; una vía muy sencilla y práctica para llevar un control de gastos personales es la regla 50/30/20, donde el 50% de tus ingresos va a los gastos esenciales como el transporte, la comida, los servicios en el hogar, el 30% a los gustos personales y el 20% al ahorro.
3. Considera el método "avalancha"
El siguiente paso para mejorar las finanzas personales en esta nueva oportunidad es alcanzar la liquidez, esos desembolsos de dinero constantes que, aunque sean mínimos puede que no te dejen mover con libertad, por ello, lo recomendable es que optes por el método avalancha o bola de nieve2. ¿De qué se trata este método? muy sencillo, pues usa esta metáfora de una bola de nieve que comienza a ser pequeña y conforme avanza es aún mayor para que al final tope con pared y desaparezca.
En este sentido, la clave está en tomar riendas de todas las deudas y comenzar con el inconveniente de liquidez más pequeño y buscar maneras de darle fin, así, disponer de efectivo extra consecutivamente después de haber finalizado esa deuda, pues entre más liquidez realices tendrás más capital. Por ello, una alternativa fidedigna que otorga liquidez inmediata es el empeño, esta alternativa al sistema bancario tradicional en la que al ofrecer un artículo de valor se obtiene un préstamo inmediato para solventar gastos inmediatos, así, este esquema te podrá ayudar a liberarte en un dos por tres.
4. Crea un motivante económico
Ya que has logrado ahorrar y has terminado con tus deudas, el siguiente paso es fundamental: dale razón de ser a tu ahorro, pero sobre todo a tus metas, es decir, ya que decidiste mejorar finanzas personales dale vida a ese sendero al evitar baches de desembolsos innecesarios y dalo todo para irte de vacaciones, festejar un acontecimiento importante u obtener un bien mayor como un automóvil. Lo importante es que tengas un estímulo que te ayude a salir adelante con tus finanzas personales, finanzas del hogar o hasta finanzas familiares y en caso de que el camino se torne complicado, utilices los distintos métodos para obtener un préstamo inmediato para ayudarte a retomar las riendas.
El 2021 está aquí, mientras piensas en comenzar la dieta, salir de paseo o adquirir algún bien o servicio, ten en cuenta que este es el momento perfecto para trabajar principalmente en mejorar finanzas personales y de este modo todos tus demás propósitos podrán cumplirse, pues con apoyo financiero te será más sencillo llevarlos a cabo.
Fuentes:
1. S.A. (2017). "12 tips para tener finanzas personales sanas". México: Secretaria de Hacienda y Crédito Público. Recuperado en noviembre 2020. Disponible en: https://bit.ly/3m34vb1
2. Cecilia, B. (2019). "Cuatro claves que dan los expertos para mejorar las finanzas". EE. UU: BBC Mundo. Recuperado en noviembre 2020. Disponible en: https://www.bbc.com/mundo/noticias-51023614
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